Банки и кредиты - Нижний Новгород – информационно-справочный портал Нижнего Новгорода

Главная

Банки и кредиты

Банки и кредиты (3)

Статьи с информацией о банковских услугах

Среда, 07 Декабрь 2011 14:08

Документы ипотеки

В различных банках многие из нижеперечисленных документов могут и не потребовать, в других - необходимы будут дополнительные. Конечно, банки стемятся к минимизации процесса сбора справок и пакета документов. В некоторых банках даже предполагается предоставление ипотечного кредита на основании только одного документа - паспорта.

Документы необходимые для оформления ипотеки.

1. Общие.

1. Заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит;
2. Паспорт+Копия всех страниц паспорта Заемщика/Созаемщика;
3. Копия Свидетельства о регистрации по месту пребывания Заемщика/ Созаемщика (при наличии);
4. Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) Заемщика/Созаемщика.

2. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика:

1. Копия свидетельства о браке и/ или копия свидетельства о расторжении брака;
2. Копия свидетельства о рождении детей.

3. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика:

Для Заемщиков или Созаемщиков, работающих по найму:

1. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, все страницы заверены работодателем, на последней странице запись: «работает по настоящее время», дата и расшифровка должности уполномоченного лица;
2. Справка с места работы о размере дохода за последние 12 календарных месяцев по форме №2-НДФЛ (если по форме №2-НДФЛ доход подтверждается не полностью, нужно также предоставить справку по форме Банка);
3. Краткая информация о роде деятельности Заемщика/ Созаемщика и роде деятельности предприятия (в произвольной форме);
4. Копия трудового контракта (при наличии);
5. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последние 12 календарных месяцев (по форме № 2-НДФЛ).

Для Заемщиков и/ или Созаемщиков, являющихся предпринимателями без образования юридического лица (ПБОЮЛ):

1. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная Работодателем;
2. Копии Свидетельства о регистрации предпринимателя, необходимых лицензий для занятий лицензируемой деятельностью, патента;
3. Копия справок по форме 3-НДФЛ за последние 2 календарных года (если применимо);
4. Копии налоговых деклараций по единому налогу за 2 последних календарных года (если применимо);
5. Краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме);
6. Копия трудового контракта (при наличии);
7. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последние 12 календарных месяцев (по форме № 2-НДФЛ).

Для Заемщиков и/или Созаемщиков, являющихся владельцами или совладельцами бизнеса:

1. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, все страницы заверены работодателем, на последней странице запись: «работает по настоящее время», дата и расшифровка должности уполномоченного лица;
2. Копии учредительных документов (устав, договор, свидетельства, лицензия, сертификаты, патенты);
3. Копия справок по форме 3-НДФЛ за последние 2 календарных года (если применимо);
4. Копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках (с подписью и печатью компании) за 8 последних кварталов;
5. Копии налоговых деклараций за 2 последних налоговых периода (если применимо)
6. Краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме);
7. Копия трудового контракта (при наличии);
8. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года (по форме НДФЛ, утвержденный приказом МНС РФ от 01 ноября 2000г.).

4. Информация об активах Заемщика/Созаемщика (при наличии):

1. Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) — обязательно предоставляются правоустанавливающие документы;
2. Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.д.);
3. Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.);
4. Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг).

5. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие обязательства Заемщика/Созаемщика (при наличии):
Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора).

6. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие кредитную историю Заемщика (при наличии):
Копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения обязательств

Источник: Realtypress.ru

Произвести расчет ипотеки в Нижнем Новгороде

Опубликовано в Банки и кредиты

Подробнее ...

Среда, 07 Декабрь 2011 13:04

Риски заемщика: чем чревата невыплата кредита

Оформляя кредит, заемщик не всегда задумывается, что на каком-то этапе выплаты у него могут возникнуть проблемы со своевременным внесением платежей. Поэтому сведениям о последствиях при невыплате займа не уделяется должного внимания, или такая информация вовсе игнорируется. К сожалению, точно спрогнозировать возможность кредитодержателя выплачивать долг на протяжении всего срока кредитования не может ни одна банковская скоринговая программа, в то время как нестабильность мировой экономики, инфляционные процессы, валютные колебания и другие глобальные процессы вносят свои коррективы. Поэтому даже высокий уровень платежеспособности заемщика на момент получения заемных средств не может гарантировать своевременность платежей и полное погашение займа. Но чем грозит заемщику невыплата кредита?

В соответствии с условиями кредитного договора, несвоевременное внесение ежемесячных платежей грозит прежде всего введением штрафных санкций. Как правило, это выражается в начислении процентов (пени) на сумму просроченного платежа, что влечет за собой увеличение расходов заемщика по выплате долга. Размер процентов зависит от кредитной политики банка и действующих тарифов на момент оформления займа. Чем больше срок просрочки кредита, тем больше сумма штрафных процентов будет начислена. А погашение основного платежа возможно только в случае ее полного погашения.

Если, несмотря на предупреждения, платеж не был внесен в течение 90 дней, то банк начинает использовать более жесткие методы воздействия на неплательщика.

Если кредит залоговый, то основная задача банка – это подать в суд на заемщика и добиться реализации залогового имущества для погашения долга. Если сумма реализации будет превышать сумму займа, то оставшиеся средства будут переданы заемщику. В противном случае банк будет вынужден требовать продажи другого имущества заемщика или его поручителей для покрытия недостающей суммы. Но, как правило, кредитные организации не прибегают к таким действиям (ввиду длительных судебных тяжб и множества подводных камней) и списывают оставшуюся задолженность.

Беззалоговые кредиты не имеют обеспечения, поэтому их невозможно погасить за счет заложенного имущества. Поэтому банки не спешат обращаться в суд, а пытаются самостоятельно побудить неплательщика выплатить кредит. Но в большинстве случаев «безнадежные» (с точки зрения возможности погашения) беззалоговые займы продаются коллекторским агентствам, основной задачей которых является «выбивание» долгов. Такие фирмы имеют свои рычаги воздействия и четко отлаженный механизм, позволяющий вынудить заемщика выплатить кредит.

Независимо от того, будет ли ситуация решена мирным путем (через добровольное погашение долга, продажу залогового имущества и т.д.), или выплата задолженности произойдет после принудительной продажи собственности заемщика (по решению суда), эта информация будет занесена в Бюро кредитных историй. Для заемщика это означает, что получение нового займа будет весьма проблематично, так как банки не хотят кредитовать клиентов, имеющих плохую кредитную историю. А ввиду того, что займы играют большую роль в развитии экономики и широко применяются в повседневной жизни, это может иметь большие последствия для нерадивого заемщика. Поэтому, чтобы не допустить невыплаты долга, перед тем как подписать кредитный договор и взять на себя определенные обязательства, необходимо еще раз взвесить свои возможности по погашению кредита.

Источник: РБК.Личные Финансы

Опубликовано в Банки и кредиты

Подробнее ...

Среда, 07 Декабрь 2011 13:03

Рейтинг предложений банков по нецелевым кредитам

Приближается Новый год. Традиционный праздничный марафон кому-то запомнится долгожданным загородным отдыхом и лыжными прогулками, кому-то недельным застольем, а кому-то возможностью отоспаться или просто отдохнуть в кругу семьи. Схожим будет только одно — немалые расходы на подарки, развлечения, давно откладывавшийся ремонт… А значит следует ожидать роста спроса на нецелевые потребительские кредиты.

Согласно многочисленным исследованиям, люди, берущие нецелевые кредиты, большое значение придают трем показателям.

1) Размер процентной ставки.
2) Срок рассмотрения заявки (предпочтительно — до 1 часа).
3) Простота оформления кредита, т.е. возможность предъявить минимальный пакет документов, в идеальном случае — не больше двух, которые всегда с собой (например, паспорт и водительские права).

Мы оценили актуальные предложения основных игроков рынка нецелевого кредитования с точки зрения их соответствия вышеперечисленным ожиданиям. Оценка формировалась путем суммирования коэффициентов. Коэффициенты рассчитывались по формулам (см. табл. 1)

Таблица 1. Формулы расчета коэффициентов доступности кредитных услуг

	Мах значение	Min значение	Формула	Пояснение формулы
Коэффициент по процентной ставке	2	0	2 – (N – 18) * (2 / (34 – 18))	2 — максимальный коэффициент; N — средняя процентная ставка банка; 18 — самая низкая процентная ставка; 34 — самая высокая процентная ставка
Коэффициент по сроку рассмотрения заявки	1	0	1 — максимальный коэффициент (рассмотрение заявки в срок до 1 часа); 0,5 — следующий коэффициент (рассмотрение заявки в срок до 1 дня); 0 — минимальный коэффициент (рассмотрение заявки в срок, превышающий один день)
Коэффициент по количеству необходимых документов	1	0	1 – (N – 2) * (1 / (4 – 2))	1 — максимальный коэффициент; N — количество запрашиваемых банком документов; 2 — минимальное количество запрашиваемых документов; 4 — максимальное количество запрашиваемых документов

Для участия в исследовании были проанализированы предложения банков-лидеров рынка нецелевого кредитования. Информация о кредитных продуктах и условиях предоставления кредитов взята из открытых источников — официальных сайтов банков. При наличие у банка нескольких похожих предложений оценивалось наиболее выгодное для клиента. Ставка рассчитывалась как среднее арифметическое от максимальной и минимальной ставок по одному предложению.

Выборка производилась 30 ноября 2011 г. по заданным параметрам:
• тип кредита — потребительский нецелевой;
• сумма кредита — от 151 тыс. до 299 тыс. руб.;
• срок кредитования — от 13 до 24 месяцев.

В таблице 2 представлены результаты подсчетов.

Таблица 2. Промежуточные и итоговые коэффициенты доступности кредитных услуг

№	Название банка	Продукт / средний размер ставки по продукту	Коэффициент по процентной ставке	Коэффициент по сроку рассмотрения	Коэффициент по кол-ву документов	Итоговый коэффициент
1	Ренессанс Кредит	Кредит в новогодней комплектации / 18,8%	1,90	1,00	1,00	3,90
2	Траст	Деньги сейчас / 26,9%	0,89	1,00	1,00	2,89
3	Сбербанк	Потребительский кредит без обеспечения / 18%	2,00	0,00	0,50	2,50
4	Русский стандарт	Потребительский кредит / 24%	1,25	0,50	0,50	2,25
5	ВТБ24	Кредит наличными / 22,5%	1,44	0,00	0,50	1,94
6	Банк Москвы	Кредит наличными / 22,75%	1,41	0,00	0,50	1,91
7	GE Money	Классический / 33,9%	0,01	0,50	0,50	1,01
8	Хоум Кредит	Отличное предложение / 22,9%	1,39	0,00	0,00	1,39
9	ОТП	Отличный кредит наличными / 27,9	0,76	0,00	0,00	0,76

Исходя из данных таблицы, процентные ставки по нецелевым кредитам во многих банках ожидаемо высокие. Традиционно интересные предложения делают универсальные банки с долей государственной собственности: «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы». Из розничных банков наиболее выгодные условия у «Русского Стандарта» и «Ренессанс Кредита».

По сроку рассмотрения заявок розничные банки, наоборот, лидируют: одинаковые коэффициенты у «Ренессанс Кредита», Банка «Траст», ДжиИ Мани Банка. Результат предсказуем, поскольку эти банки специализируются на услугах потребительского кредитования, подразумевающих оперативное одобрение заявки.

Что касается третьего показателя (количество документов), то подавляющее большинство банков требуют справку о доходах и копию трудовой книжки, что усложняет в глазах заемщика процесс получения кредита. Исключениями являются предложения банков «Траст» и «Ренессанс Кредит». Они требуют от потенциального заемщика минимальный пакет документов.

Таким образом, лидерами нашего рейтинга стали «Ренессанс Кредит», «Траст» и «Сбербанк» со следующими кредитными продуктами.

1. «Ренессанс Кредит», «Кредит в новогодней комплектации». Ставка — 18,8% годовых. Комиссии за предоставление, обслуживание и досрочное погашение не взимаются. Срок рассмотрения заявки на кредит — 10 минут. Необходимые документы — паспорт и любое другой документ. Срок кредитования — от 6 до 45 месяцев.

2. Банк «Траст», «Деньги сейчас». Ставка — 26,9% годовых. Комиссия за обслуживание кредита — 1,89%. Другие комиссии не взимаются. Срок рассмотрения заявки на кредит — 30 минут. Необходимые документы — паспорт и любое другой документ. Срок кредитования — от 6 до 24 месяцев.

3. «Сбербанк», «Потребительский кредит без обеспечения». Ставка — 16–20% годовых. Комиссии за предоставление, обслуживание и досрочное погашение не взимаются. Срок рассмотрения заявки на кредит — 2 дня. Необходимые документы — паспорт и документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Срок кредитования — до 60 месяцев.

В рамках исследования были проанализированы стандартные условия кредитования. В рамках внутренних проектов (например, зарплатных) некоторые банки декларируют предоставление льготных условий выдачи кредитов.

Таким образом, выбор одного из трех лидирующих в рейтинге банков зависит от приоритетов заемщика. Если вы не спешите получить кредит и располагаете возможностью официально подтвердить уровень своего дохода, то для вас лучшее предложение — кредит от «Сбербанка». Если же кредит необходим вам в день обращения и вы имеете при себе только стандартные документы, вам больше подойдут предложения розничных банков — «Ренессанс Кредита» или «Траста».